O Banco Invest é um alvo frequente de curiosidade por dois fatores. Pelas taxas de juro dos depósito a prazo e pela pequena dimensão e expressão no mercado, que muitas vezes resulta no desconhecimento da sua existência. No entanto para uma análise justa convém perceber qual o enquadramento do banco e a sua área de atuação.
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| Centro de investimento em Lisboa |
O Grupo Alves Ribeiro, constituído em 1931, engloba a Alves Ribeiro Construção (100%), Mundicenter (85,8%), Banco Invest (100%), Alrisa (100%) e Centro
Comercial de Alvalade (100%).
O banco é detido na sua totalidade pelo grupo do qual faz parte. Foi fundado em 1997 sob a dominação de Banco Alves Ribeiro,
sendo que em 2005 passou a ser o Banco Invest, a designação actual.
Caminha portanto para aproximadamente 20 anos de existência. Apesar de ser um banco online, dispõe de balcões físicos em Lisboa, Porto e Leiria.
Caminha portanto para aproximadamente 20 anos de existência. Apesar de ser um banco online, dispõe de balcões físicos em Lisboa, Porto e Leiria.
Relativamente a saúde financeira do grupo, nos últimos 3 anos tanto a Alves Ribeiro Construção, como a Mundicenter, ou o Banco Invest, apresentaram sempre resultados líquidos positivos.
Seguem os resultados líquidos do Banco Invest nos últimos 5 anos (2009-2014).
Seguem os resultados líquidos do Banco Invest nos últimos 5 anos (2009-2014).
| 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | |
| Resultados Líquidos em euros |
5.115.469 | 7.212.087 | -3.537.882 | 3.022.241 | 24.631.263 | 6.356.019* |
*até 30 de Setembro de 2014
Um dos fatores recorrentes para avaliar a saúde financeira de um banco é o seu Core Tier 1.
Relembrando:
"O rácio Core Tier 1 estabelece um nível mínimo de capital que as instituições devem ter em função dos requisitos de fundos próprios decorrentes dos riscos associados à sua atividade."O Core Tier 1 do Banco Invest situou-se em 21,6% (2013), sendo um dos melhores rácios da banca nacional.
O banco é frequentemente cotado como sendo dos melhores relativamente a quatro tipos de produtos financeiros. São eles:
- Depósitos a prazo
- Depósitos indexados (produto estruturado com capital assegurado mas passível de rendibilidade zero - o calculo utilizado passa pela média aritmética dos produtos que constituem o cabaz)
- ETFs
- PPR - Liderado pela Invest - Gestão de Activos, sociedade gestora de fundos do Banco Invest (segue a tabela comparativa do Jornal de Negócios)
Taxas superiores à maioria da concorrência
Relativamente
aos depósitos a prazo, a questão que se coloca muitas vezes é porque
motivo as taxas são superiores à maior parte da concorrência a operar em Portugal?
Expetuando casos particulares como o Finantia, destinado a grandes montantes, ou PrivatBank, um banco letão com capital ucraniano, que igualam regularmente as ofertas do Banco Invest.
É frequente ouvir-se que se oferece taxas altas é porque precisa de liquidez, e é verdade, se falarmos da banca tradicional de retalho.
Expetuando casos particulares como o Finantia, destinado a grandes montantes, ou PrivatBank, um banco letão com capital ucraniano, que igualam regularmente as ofertas do Banco Invest.
É frequente ouvir-se que se oferece taxas altas é porque precisa de liquidez, e é verdade, se falarmos da banca tradicional de retalho.
A questão é que os bancos online são por norma, mais pequenos, tendo por isso, uma estrutura de custos mais leve e reduzida, que lhes permite ter produtos e margens mais competitivas que a banca de retalho tradicional.
Outra das questões é que os bancos pequenos procuram captar novos clientes e montantes, para assim crescer mais rapidamente.
Além disso, um banco pequeno é facilmente coberto pelo fundo de garantia de depósitos, algo impensável no caso de um dos grandes bancos chegar a cair.
Em síntese, não há nenhum indicador concreto que indique dificuldades financeiras, tanto por parte do grupo, como do próprio banco. Vale o que vale.
Por fim, a título de curiosidade, a família Alves Ribeiro está frequentemente entre as mais ricas do país. Foi considerada a sexta em 2014.
11/24/2014
