Sabemos que Portugal, e a própria Europa, vivem um período complicado em termos de estabilidade financeira e de dificuldades em estimular o crescimento económico. No entanto, pode ser o período ideal para despertar a sua inteligência financeira. Para tal é necessário aperfeiçoar a capacidade crítica de observação e análise face às dificuldades com que nos deparamos no dia-a-dia.
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| Por SalFalko |
A
inteligência financeira não é mais do que a capacidade de observarmos
oportunidades de cariz financeiro, onde comumente, os outros não as vêm. O objetivo
principal é o de multiplicar os recursos existentes, como forma de colocar o
dinheiro a trabalhar para nós e não o contrário. A ideia passa pela acumulação de activos que geram fontes de receita, e evitar passivos que são fontes de despesa.
Pode parecer fácil, mas a maioria das pessoas não foi educada nem formada com este tipo de mentalidade racional e disciplinada. O resultado é que acabam na "corrida dos ratos", ou seja, caem com naturalidade na armadilha de trabalhar por dinheiro o resto a vida. Basicamente vão contrair um empréstimo para a casa, outro para o carro, e ter um, ou vários, cartões de crédito.
Pode parecer fácil, mas a maioria das pessoas não foi educada nem formada com este tipo de mentalidade racional e disciplinada. O resultado é que acabam na "corrida dos ratos", ou seja, caem com naturalidade na armadilha de trabalhar por dinheiro o resto a vida. Basicamente vão contrair um empréstimo para a casa, outro para o carro, e ter um, ou vários, cartões de crédito.
Ainda caem frequentemente na ratoeira do cross-selling dos bancos como forma de obter taxas ligeiramente melhores (spread). Além disso é erro recorrente fazerem depósitos a taxas ridiculamente
inferiores ao que pagam de juros em vez de reduzirem o endividamento,
e só depois se preocuparem com a poupança. O
melhor investimento, de risco zero, é o desendividamento.
O negócio da banca está assente nos “ratos”. Este tipo de
pessoas vão passar toda a vida a pagar empréstimos e nunca vai conseguir
sair da tal corrida em que se encontram.
O ensino tradicional e a inteligência financeira
A tradicional formação escolar superior prepara profissionais
aptos, alguns nem isso, para trabalharem por contra de outrem. Muitos cursos
dispõem de uma cadeira de empreendorismo. No entanto, mais não é do que ensinar superficialmente a fazer
um plano de negócios e discutir a análise de alguns case
studies.
Apesar de tudo falta aquilo que não se aprende num semestre. É preciso ter capacidade crítica e de análise para ver o que os outros não vêm. Para ter a ideia e capacidade para a materializar em algo sustentável e exequível de acordo com as nossas limitações. Isto é algo não se aprende de um dia para o outro, pois acaba por ser um estado de espírito e modo de vida permanente.
Apesar de tudo falta aquilo que não se aprende num semestre. É preciso ter capacidade crítica e de análise para ver o que os outros não vêm. Para ter a ideia e capacidade para a materializar em algo sustentável e exequível de acordo com as nossas limitações. Isto é algo não se aprende de um dia para o outro, pois acaba por ser um estado de espírito e modo de vida permanente.
É recorrente pessoas com elevada instrução superior
não terem a mínima ideia nem conhecimento sobre como domíninar a
inteligencia financeira. Apesar de ganharem muito, podem estar tão presos à "corrida de ratos" como alguém que ganha o salário mínimo.
Nesta prespectiva de independencia financeira, o que interessa não é quanto se ganha, mas sim quanto se poupa. Aliado à redução do endividamento, este é o primeiro passo para quem pretende sair da tal “corrida de ratos”.
Não é por acaso que são quase sempre as mesmas pessoas que abrem empresas, que multiplicam fortunas, que descobrem oportunidades e soluções onde os outros vêm apenas crise e problemas.
Nesta prespectiva de independencia financeira, o que interessa não é quanto se ganha, mas sim quanto se poupa. Aliado à redução do endividamento, este é o primeiro passo para quem pretende sair da tal “corrida de ratos”.
Não é por acaso que são quase sempre as mesmas pessoas que abrem empresas, que multiplicam fortunas, que descobrem oportunidades e soluções onde os outros vêm apenas crise e problemas.
Este tipo de indivíduos adormece e acorda a
fazer o seguinte exercício: onde posso
ganhar mais dinheiro? Saem de casa e olham para as ruas, para os edifícios,
para as pessoas, e aplicam a análise de: o que falta aqui, o que há aqui
que me possa trazer ganhos e qual o custo de oportunidade? Vão a uma loja,
pagam determinado preço, vêm determinada afluência, e depressa estão a fazer
contas para perceber quanto fatura, o que está a ser mal feito e o que pode ser
feito melhor.
Vêm uma casa à venda e rapidamente tentam perceber se está ali uma oportunidade. Negoceiam em multiplas frentes, calculam margens e rendibilidades, jogam com a necessidade dos que estão na "corrida de ratos" e têm um profundo conhecimento da área em que actuam. Especializam-se e procuram o contacto interpessoal com quem sabe mais que eles. Estão em permanente raciocínio financeiro.
Vêm uma casa à venda e rapidamente tentam perceber se está ali uma oportunidade. Negoceiam em multiplas frentes, calculam margens e rendibilidades, jogam com a necessidade dos que estão na "corrida de ratos" e têm um profundo conhecimento da área em que actuam. Especializam-se e procuram o contacto interpessoal com quem sabe mais que eles. Estão em permanente raciocínio financeiro.
A inteligência financeira no dia-a-dia
Vamos imaginar o seguinte cenário de ficção, que talvez não o seja... O Daniel é um estudante deslocado que andou 5 anos a estudar em Lisboa. Optou por alugar um quarto perto da escola. Deste modo evitava pagar o passe de transportes, pudendo assim deslocar-se a pé
para a escola. Todos os anos mudava de casa, pois era a única forma de não ter
de pagar os meses do verão em que estava de férias e regressava a casa dos pais.
Tinha especial cuidado em comprar livros usados e em acabar todas as cadeiras o mais cedo possível. Desta forma evitava pagar inscrições para segundas e terceiras fases ou novas matrículas. Como morava perto da escola podia fazer todas as refeições em casa, minimizar as perdas de tempo em transportes, greves, e evitar o stress associado. Podia ainda rentabilizar as horas de estudo.
O Daniel via alguns colegas comprarem o traje mas como calculava que só o ia usar uma ou duas vezes, optou por não o adquirir. Explicações foi coisa que nunca teve. Não por ser um aluno excecional, mas porque ia às aulas e estudava. Mesmo assim foi o suficiente para acabar o curso com uma das melhores médias.
Começou a trabalhar mal acabou o curso. Viu que as oportunidades na área de formação de licenciatura eram poucas e precárias. Decidiu então tirar um mestrado em horário pós-laboral, noutra área. Procurava novos horizontes profissionais com maiores retornos financeiros e perspectivas futuras.
Desde sempre procurou partilhar casa, e mais uma vez, preocupou-se em que a habitação ficasse perto do local de trabalho. Fazia as refeições em casa, o passe de transportes continuava a ser dispensável e o carro também. O ginásio acabava por ser irrelevante para quem caminhava todos os dias 8KM. Decidiu acabar com a mensalidade.
Como não vê televisão, não dispõe de nenhum pacote de tv paga. A internet é dividida com o colega de casa.
Ao fim de um ano decidiu mudar de emprego de forma a procurar subir o seu rendimento. Contudo manteve-se na mesma casa, pois deu preferência a uma procura activa junto de empresas perto da sua habitação. Subiu o ordenado em 30%, preferiu o subsídio de refeição em cartão devido aos menores descontos, e ainda negociou telemóvel da empresa em que o pudesse usar para fins pessoais. Ou seja, cortou com grande parte dos custos em telecomunicações.
Tinha especial cuidado em comprar livros usados e em acabar todas as cadeiras o mais cedo possível. Desta forma evitava pagar inscrições para segundas e terceiras fases ou novas matrículas. Como morava perto da escola podia fazer todas as refeições em casa, minimizar as perdas de tempo em transportes, greves, e evitar o stress associado. Podia ainda rentabilizar as horas de estudo.
O Daniel via alguns colegas comprarem o traje mas como calculava que só o ia usar uma ou duas vezes, optou por não o adquirir. Explicações foi coisa que nunca teve. Não por ser um aluno excecional, mas porque ia às aulas e estudava. Mesmo assim foi o suficiente para acabar o curso com uma das melhores médias.
Começou a trabalhar mal acabou o curso. Viu que as oportunidades na área de formação de licenciatura eram poucas e precárias. Decidiu então tirar um mestrado em horário pós-laboral, noutra área. Procurava novos horizontes profissionais com maiores retornos financeiros e perspectivas futuras.
Desde sempre procurou partilhar casa, e mais uma vez, preocupou-se em que a habitação ficasse perto do local de trabalho. Fazia as refeições em casa, o passe de transportes continuava a ser dispensável e o carro também. O ginásio acabava por ser irrelevante para quem caminhava todos os dias 8KM. Decidiu acabar com a mensalidade.
Como não vê televisão, não dispõe de nenhum pacote de tv paga. A internet é dividida com o colega de casa.
Ao fim de um ano decidiu mudar de emprego de forma a procurar subir o seu rendimento. Contudo manteve-se na mesma casa, pois deu preferência a uma procura activa junto de empresas perto da sua habitação. Subiu o ordenado em 30%, preferiu o subsídio de refeição em cartão devido aos menores descontos, e ainda negociou telemóvel da empresa em que o pudesse usar para fins pessoais. Ou seja, cortou com grande parte dos custos em telecomunicações.
Consegue ver neste exemplo alguma inteligência financeira?
9/15/2014
